La hipoteca inversa, como su propio nombre indica, es una hipoteca que funciona al revés que un préstamo hipotecario convencional. No se pide dinero prestado para la adquisición de una vivienda, sino que se recibe dinero de la entidad.
Muchas personas quieren saber como funciona la hipoteca inversa, cuáles son sus requisitos y qué ventajas tiene. ¡A continuación resolvemos todas tus dudas!
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¿Qué es la hipoteca inversa?
Vamos a profundizar más en la explicación de qué es una hipoteca inversa. Hemos visto que se trata de un préstamo hipotecario para mayores de 65 y personas con otras características que, mediante la garantía de su casa, reciben un abono mensual durante un tiempo determinado. Tiempo que puede ser todo lo que le quede de vida.
Los requisitos para hacer a ella es tener más de 65 años o contar con una discapacidad igual o superior al 33%. También se podría acceder ella si la persona tiene dependencia.
Pero ¿cómo funciona la hipoteca inversa?
En una hipoteca tradicional, el cliente recibe el importe total del préstamo y va pagándolo en cuotas para amortizarlo. Con la hipoteca inversa, el banco ingresa al cliente una cantidad mensual. Será tras el fallecimiento del cliente cuando sus familiares tengan que devolver el préstamo y los intereses.
Es habitual que el banco ofrezca al cliente la contratación a la vez de un seguro de renta vitalicia, para poder garantizar que puedan seguir recibiendo esa cuantía mensual hasta fallecer.
¿Cuánto dinero se puede recibir?
La cuantía de la cuota a recibir varía en función de tres factores:
- El valor del inmueble.
- La edad del cliente que contrata el préstamo y su cónyuge.
- La opción que escoja entre recibir la renta por un periodo fijo o de modo vitalicio.
Las cantidades que pueden recibirse no suelen ser muy altas. El abono total no suele superar el 30% del valor de la vivienda. Por ejemplo, para un valor de 150.000 € y una persona de 70 años, el pago mensual no alcanzaría los 300 €.
Sin embargo, si el valor del inmueble es alto y la edad alrededor de los 75 años, la cifra podría rondar los 700 €. De media, el beneficiario de hipoteca inversa recibe el 18% del valor del inmueble. Hay que tener en cuenta que el tipo de interés medio de una hipoteca inversa triplica el interés de una hipoteca variable.
Ventajas y desventajas
La ventaja más destacada es que el cliente continúa usando su casa mientras recibe las cantidades de dinero del banco periódicamente, lo cual son dos ventajas: conserva su inmueble y recibe dinero.
La desventaja es que, al contrario de una hipoteca convencional, la deuda no se reduce con el tiempo, sino que se incrementa. Eso significa que con el paso de los años, el cliente puede acabar debiendo más dinero que el valor del mercado del inmueble.
